年収300万～500万円の世帯が持つ金融資産の実態
最近の調査結果から、**年収300万～500万円未満の世帯**における金融資産の保有状況が明らかになりました。この調査は「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（金融経済教育推進機構）を基にしており、全国5000世帯を対象としています。結果として、53.5%の世帯が金融資産を保有していることが分かりました。実際に、どのような金融商品を保有しているのか見ていきましょう。
年収300万～500万円未満世帯の金融資産保有率
- 金融資産を保有している世帯：74.5%
- 金融資産を保有していない世帯：25.5%
この結果から、多くの世帯が何らかの形で金融資産を持っていることが分かります。一方で、25.5%の世帯は金融資産を保有していないため、収支均衡や赤字の状態である可能性が考えられます。生活費は金融資産の定義に含まれないため、これらの世帯は資産形成が難しい状況といえるでしょう。
年収300万～500万円未満の家庭が保有する金融商品
次に、**年収300万～500万円未満世帯**が具体的にどのような金融商品を持っているのか、ランキングでまとめました。
金融商品保有ランキング
- 1位：預貯金（ゆうちょ銀行の貯金を含む） - 97.2%
- 2位：株式 - 31.9%
- 3位：投資信託（MRF、MMF、REITなどを含む） - 31.1%
- 4位：積立型保険商品（生保・損保） - 29.3%
- 5位：個人年金保険 - 19.3%
- 6位：債券 - 6.7%
- 7位：その他金融商品（金貯蓄口座、金融派生商品など） - 4.6%
- 8位：財形貯蓄 - 4.5%
- 9位：金銭信託（ヒットを含む） - 3.5%
- 10位：いずれも保有していない - 2.5%
最も多くの世帯が選んでいる金融商品は「預貯金」で、97.2%が利用しています。預貯金は流動性が高く、安心感を提供するため、多くの家庭に支持されています。一方で、株式や投資信託といった比較的リスクの高い商品も一定の割合で保有されています。
投資商品の選択理由
株式（31.9％）や投資信託（31.1％）は、元本割れリスクはあるものの、長期的には預貯金よりも高い利回りが期待できるため、支持を得ています。特に、投資信託は新NISAやiDeCo（個人型確定拠出年金）を活用することで、税制の優遇を受けつつ資産形成を狙えるため、ますます注目されています。
保険商品の人気
続いて、4位にランクインした「積立型保険商品」（29.3%）や5位の「個人年金保険」（19.3%）も、ポートフォリオにおける重要な要素となっています。積立型保険は保障機能がありながら、貯蓄としての役割も果たすため、多機能な商品として人気があります。
単身世帯と金融資産の関係
調査には二人以上世帯だけでなく、単身世帯も含まれており、特に単身者の金融資産の保有状況は興味深いものがあります。その中でも、約5人に1人は「100万円未満」の資産を持っているという結果が出ており、年収による資産格差も感じさせます。
「100万円未満」と「3000万円以上」の資産を持つ世帯
調査結果からは、**年収300万～500万円未満の世帯**が持つ金融資産の分布が一目瞭然です。ここで重要になってくるのは、資産形成に対する意識の差です。「年収500万～750万円未満世帯」と比較しても、低所得者層がどのように金融資産を管理・形成しているのかが今後の課題となります。
まとめ
年収300万～500万円未満の層においても、資産を保有する割合が高く、特に預貯金の人気が顕著ですが、株式や投資信託といったリスク資産を選ぶ家庭も多くなっています。しかし、生活費などが影響し、資産形成が難しい世帯もいることを忘れてはなりません。今後の資産形成に向けて、教育や情報提供が重要な役割を果たすことでしょう。