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【NISA】「S&P500」vs「オルカン」初心者に“これ買っとけ”の選択
2023年2月17日、投資初心者の皆さんの間でよく聞かれる質問があります。「NISAで始めるなら、S&P500とオルカンのどちらを選べばいいのか？」両者ともに人気の積立商品ですが、投資対象やリスクが異なります。この記事では、それぞれの特徴を詳しく解説し、"月3万円"または"月10万円"の予算別に最適な購入方法を提示します。
S&P500とオルカン、それぞれの魅力とは
現在、NISAのつみたて投資枠で特に注目されているのが、「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」と「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」（通称オルカン）です。これらは三菱UFJアセットマネジメントが運用し、購入時手数料がかからず、信託報酬も年率0.1%未満という魅力があります。
S&P500は、米国市場の代表的な株価指数で、アップルやエヌビディアを含む約500社に投資。もし米国経済の成長に投資したいなら、非常に良い選択です。ただし、米国市場の影響を直接的に受けるため、高いリスクも伴います。
一方で、オルカンはMSCI ACWIに連動し、先進国23ヵ国と新興国24ヵ国の株式に分散投資を行います。現時点で米国企業が約60%を占めていますが、他の国々の成長も取り込める点が大きな特徴です。
どちらを選ぶべきか？初心者におすすめのポイント
両ファンドの上位10銘柄のうち共通するものが多く、値動きにも似た傾向があります。しかし、オルカンは米国以外の企業にも投資するため、地域分散が進んでいく点が利点です。このため、初心者が「とりあえず一本」という場合、オルカンが有利なケースも多いです。
過去のデータを見てみると、S&P500のリターンは高い傾向がありますが、これは米国株が好調だった時期の話です。将来にわたっても同じ結果が続く保証はありません。したがって、初心者が自動的に分散された投資を始める際には、オルカンが適していると考えられます。
予算別の投資シミュレーション
ここからは、実際に月3万円、または月10万円の投資を行った場合のシミュレーションを行います。
- 月3万円のケース: S&P500への投資が好調だった場合、5年後には約◯◯万円の資産になる計算です。一方でオルカンは、地域的な分散が功を奏し、安定した成長が期待できるでしょう。
- 月10万円のケース: S&P500のリターンが良好なら、将来的に大きな資産形成が見込めます。しかし、リスクも考慮に入れつつ、オルカンによる分散投資を検討するのも良い選択です。
結論：どちらを選ぶかはあなた次第
「今後も米国経済が世界をリードする」と信じるのであれば、S&P500は確かな選択肢です。一方で、リスクを軽減しつつ多様な成長を楽しむ際には、オルカンが有利な選択となることでしょう。
投資のスタンスや目指す資産形成の目標に応じて、最適な商品を選択することが大切です。それぞれの特徴をしっかりと理解し、賢く資産形成を進めましょう。
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